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楊再平:我國消費金融還有巨大的發展空間

發布時間:2019-06-22 來源于:金算盤官網 發布人:管理員#3

6月21日,由馬上金融主辦的2019馬上數字金融合作伙伴大會在重慶隆重舉行。來自政、商、學界的300多家重量級合作伙伴齊聚重慶,名家云集,論道金融,共同探討在全球變局下,中國經濟金融的當下和未來。

會上,中國金融學會副秘書長楊再平表示,信貸支持的消費支出占整個消費的支出的比重這是一個滲透率的指標,美國是30%,韓國是50%,我們是16%左右。如果按消費信貸占GDP的比重美國是24%,韓國是30%,中國是7%。盡管我們蛋糕迅速的增大,這塊業務迅速的做大了,但是從國際比較來看,我國的人口是美國的4.2倍,但是我們的消費金融貸款,或者消費貸款只相當于美國的50%。人均的消費貸款只相當于美國的10%。所以從國際比較我們可以看到,消費金融還有很大的發展空間。

楊再平指出,從宏觀上來講,消費金融的作用除了直接刺激消費還有以下幾個方面:

第一,它能夠使居民的生命周期的資源配置更加合理。使得整個生命周期的從經濟學來說效應最大化,就是他的幸福感會增加。同樣是那么多錢,但是在不同階段怎么配置會增加幸福感,或者說更美好,使得居民的生活更美好。

第二、對負責任的消費金融信貸的借款人來說,他借了錢就會想方設法努力工作,努力創業來還款。是激發人們更努力的去工作,更努力的去創業的一個推動因素。

第三,消費金融實際上直接的促進消費,間接的能夠促進產業升級。因為消費金融支持都是一些可以說比較高端、前端的新興高科技產品。所以通過消費,消費者買這些產品就使得這些行業能夠加速發展。

第四、消費金融使得金融機構找到一片新的藍海,他們可以用更多樣的金融來滿足消費者的需求,同時也找到了新的業務增長渠道。

“消費金融迅速發展,快速發展的背后也存在著這種隱憂,包括一些校園貸、無牌經營的機構以及無場景依托的放貸企業。如果不穩健就會糟蹋這一片消費金融藍海。”楊再平認為,只有更穩健的消費金融,才能夠更加的大有可為。

第一,堅持合規。那就是有場景依托,有指定用途,有客戶群體的信任,有抵質押。

第二,要在客戶細分的基礎上,精準獲客。做金融很大程度就是要了解客戶,知己知彼百戰不殆。市場要進行細分,在這個基礎上精準獲客。

第三,在這個基礎上要進行金融創新,提供滿足不同消費者的不同的需求,多樣性的產品,做金融我們過去講就是要在恰當的時間,把恰當的資金帶給恰當的客戶,借給他,這就要通過你的產品來體現。

第四,貸前、貸中、貸后全程的科學的風險管控。資質對象一定是有效貸款對象,一定要把無效的客戶排除掉,他沒有這個還款能力,也沒有這種還款的意愿,你給他借錢是害他,你害了他,也害了你自己。

第五,更穩健的消費金融還需要一個穩健的產業生態圈。消費金融的資金獲取是通過金融市場,資產證券化等,平臺自身所以一定要有一個穩健的、強大的產業生態圈。

第六,穩健的消費金融賴于金融科技。以互聯網、大數據、云計算、區塊鏈、人工智能、物聯網、5G等為代表。因為它可以在跨越失控,通過線上來做節約成本,實現普惠金融的效應等。

“如果說消費金融穩健的發展已經表明它在整個經濟發展中間不可或缺,而且是大有作為的話,那么未來只有更穩健的消費金融才能夠在經濟發展中各個方面能夠更大有作為。”楊再平如是說。

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